Ontwikkeling woningmarkt mei 2011

Klik hier om je droomhuis te vinden

In de laatse 3 maanden is de gemiddelde vraagprijs voor een woning in Nederland ongeveer gelijk gebleven. Na een korte opleving rond de jaarwisseling zijn we weer teruggevallen naar het niveau van het 4^e kwartaal van 2010. De daling van de huizenprijzen lijkt hiermee een stabiel niveau te hebben gevonden. Of het huidige niveau ook de bodem voor de huizenmarkt is zal de toekomst moeten uitwijzen. Tenopzichte van de huizenprijs een jaar geleden (mei 2010) is de woningwaarde in Nederland gemiddeld met 3.8% gedaald.

Woningmarkt leeuwarden

Aangezien mijn huis te koop staat in Leeuwarden heb ik dit segment van de markt er even uitgelicht.

De gemiddelde vraagprijs voor een woning in Leeuwarden concentreerd zich vanaf augustus 2010 rond de €164.000,-. Hiervoor schommelde de vraagprijs maandenlang rond een min of meer stabiel niveau net boven €166.000,-. Na de zomer van 2010 is er dus een daling van ongeveer 1,2% geïncasseerd die we sindsdien hebben weten vast te houden. Of de komende zomerperiode ons wederom naar een nieuw stabiel niveau gaat brengen zullen we moeten afwachten.

De prijsontwikkeling in een segment van de markt kan soms sterk afwijken van het geheel. Voor de woningmarkt van Leeuwarden geldt dat de landelijke trend voor prijsontwikkeling gevolgd wordt, maar typisch Fries, een beetje gematigd.

Gevolgen van de kredietcrisis

Een van de grootste gevolgen van de kredietcrisis is de huizencrisis die we op dit moment meemaken. De huizenmarkt in Nederland stort niet in, maar het teveel aan lucht in de zeepbel van de huizenmarkt wordt er langzaam uitgeperst. 

Verlies nemen doet pijn, zelfs wanneer je relatief goedkoop weer een ander huis kunt kopen, mede daarom gaat het langzaam met het leeglopen van de zeepbel.  De meeste huizenbezitters, waaronder ikzelf, willen toch graag de hypotheek kunnen aflossen met de verkoop van hun huis.

De nederlandse vereniging van makelaars (NVM) verwacht dat de huizenprijzen in 2011 zullen stabiliseren. Ik ben hier niet van overtuigt maar hoop dat ze gelijk krijgen.

Inmiddels is ons huis nog steeds niet verkocht en zitten we nu in het voorstadium voor het verlagen van de vraagprijs. Een moeilijke beslissing, want als je eenmaal de prijs verlaagd hebt kun je niet meer terug en garanties voor verkoop krijg je natuurlijk niet.

Hypotheekrenteafrek wordt niet afgeschaft

Als de overheid de hypotheekrenteaftrek sterk gaat beperken of afschaffen, is de verwachting dat de huizenprijzen flink zullen dalen. Hierdoor zal in veel gevallen de waarde van de woning lager worden dan de hypotheek die erop rust. Bij verkoop van de woning blijf je dan dus met een restschuld zitten als voormalig eigenaar. Wanneer de overheid dit dus gaat doorvoeren komen veel mensen in de financiele problemen waardoor uiteindelijk de economie van Nederland in de problemen komt. Dit gaat dus niet gebeuren.

De hypotheekrenteaftrek kost de overheid nu jaarlijks wel ongeveer 11 miljard euro.  Dus er moet wel iets veranderen. Vrijwel alle politieke partijen zijn het echter over één ding eens: het moet geleidelijk gebeuren.

Hypotheekrenteaftrek is een voordeel voor bezitters van een eigen woning, ooit ingevoerd om het eigen woningbezit te stimuleren.  Hiermee kan de betaalde rente van het bruto inkomen worden afgetrokken bij de belastingaangifte. Dit voordeel is dus groter naarmate je meer inkomen hebt,  omdat je dan in een hoger belastingtarief zit.

De uitkomst lijkt dus voor de hand te liggen. De hoogste inkomens en/of de bezitters van de duurste huizen worden het eerste geraakt door wijzigingen in de hypotheekrenteaftrek. Aangezien dit geleidelijk gaat gebeuren is er zeker de komende 5 jaar nog niets aan de hand voor starters.

Het kopen van een huis voor een starter is dus nog steeds aantrekkelijk, juist in deze tijd waarin er volop keuze is en de woningprijzen en rente laag zijn.

Kredietcrisis kort uitgelegd

De Kredietcrisis is de aanduiding voor een crisis op de financiële markten die in de zomer van 2007 ontstond in de VS. De oorzaak was een crisis op de markt voor Amerikaanse hypotheken, veroorzaakt door een daling van de Amerikaanse huizenprijzen, nadat in de jaren vóór 2007 op grote schaal te hoge hypotheken waren verstrekt aan financieel te zwakke consumenten.

Op het moment dat iemand zijn verplichtingen niet meer kan betalen aan de bank wordt normaal gezien het onderpand (woning) verkocht om de schulden af te lossen. Wanneer echter het onderpand veel minder waard is dan de restschuld ontstaat er een probleem voor de bank en de consument.

De consument gaat dan failliet (schuldsanering) en de bank heeft een verlies.

Hoewel een dergelijke situatie zich altijd al voor kon doen is het uitgegroeid tot een crisis omdat het zich op grote schaal ging voordoen. De nadruk ligt hierbij voor de banken op de toekomst.

Banken hebben een verplicht reservepotje voor leningen waarop ze misschien een verlies moeten nemen om het risico van een faillissement te voorkomen. Wanneer er in dit potje echter meer geld moet komen dan de bank bezit heeft de bank een groot probleem.

Dit verklaart meteen de kapitaalinjecties van de overheid in de financiële sector.

Boekhouder administratiekantoor leeuwarden

Kredietcrisis is onzin

In nederland is helemaal geen sprake van een kredietcrisis. De nederlandse banken hebben namelijk helemaal geen last van slechte leningen in portefeulle, of tenminste niet meer dan anders.

Het grote probleem is angst. We zijn met z'n allen bang gemaakt.

Inmiddels staan er meer huizen te koop dan ooit en is het verkopen van een huis niet gemakkelijk meer. Zelfs een starterswoning wil niet meer verkocht worden. Terwijl starters zich toch het minst zorgen hoeven te maken. Starters hebben in de meeste gevallen nog een heel leven de tijd om hun hypotheek af te lossen. Met een beetje inflatie ieder jaar is dat echt geen risico. En dan heb je ook nog recht op hypotheekrenteaftrek oftewel het h-woord.
De angst bestaat uit meerdere zaken. Voor het gemak noem ik ze even risico's.

1. straks kan ik mijn huis niet meer verkopen
2. straks kan ik mijn huis niet meer betalen
3. straks is mijn huis minder waard

Al deze redenen zijn natuurlijk onzin, want deze risico's bestonden altijd al en ze zijn minder groot dan we door de angst denken, want:

1. Het duurt misschien wat langer op dit moment, maar de meeste huizen worden nog steeds verkocht.
2. Als je geen geld hebt kun je ook niet in een huurhuis wonen, bovendien kun je je verzekeren voor werkloosheid, arbeidsongeschiktheid en overlijden. De kosten voor een starterswoning zijn meestal nog lager dan huren, mede door hypotheekrenteaftrek.
3. vermindering van waarde van een huis kan gebeuren, maar het bouwen van een huis wordt niet goedkoper (mede door de kosten van arbeid). Dit legt een zekere bodem in de prijs. Daarbij wordt het kopen van een ander huis natuurlijk ook goedkoper, wanneer dit de hele markt raakt.

Kortom als starter is het risico niet zo groot. De risico's zijn op dit moment vooral voor de mensen die 2 huizen bezitten, doordat het lang kan duren voordat je je huis verkoopt. En dat komt dus doordat er aan de starterskant van de markt, ten onrechte, onvoldoende gekocht wordt.